Нажмите, чтобы показать сайт, не дожидаясь полной загрузки.
Идёт загрузка. Пожалуйста подождите...

Кредиты для ИП в банке «Восточный»

Предпринимательство требует быстрых решений. Часто случается, что финансы на развитие дела необходимо найти в кратчайший срок. В подобной ситуации есть смысл рассмотреть кредитные предложения от банка «Восточный» для малого и среднего бизнеса. Их получение не занимает много времени, а условия достаточно привлекательны.

Успейте оформить!
Получите карту «100 дней без %» Альфа-банка и берите до 500 тыс. рублей под 0% на любые расходы.

При выдаче кредитов «Восточный» придерживается индивидуального подхода. Это значит, что каждому предпринимателю предлагаются условия, подходящие конкретно в его случае. Кроме того, банк предоставляет кредитный лимит с постоянной ставкой.

Кредит для бизнеса в банке Восточный

Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в «Восточном»

Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк «Восточный» охватывает не только восток России.

Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.

Наименование учрежденияСамый низкий процентСамое большое количество денег (в миллионах рублей)Примерное время обработки заявки (в днях)
Совкомбанк11.9302
Сбербанк116003
Альфа-Банк14102
ВТБ10.51502
Банк "Восточный"Индивидуально105
ПромсвязьбанкИндивидуально2505
РоссельхозбанкИндивидуально603
Открытие910002
МТС банк12.5806
Росбанк11.81003

К сильным сторонам кредита от «Восточного» можно отнести:

  • индивидуальный подход;
  • высокий уровень сервиса.

Слабые стороны:

  • небольшая максимальная сумма;
  • долгое время рассмотрения заявки.

Условия по кредитам для бизнеса

Стоит ли предпринимателю рассматривать в качестве источника средств банк «Восточный»? Для малого бизнеса есть два основных варианта кредитов. Их основные параметры рассмотрены в таблице ниже:

НаименованиеПроцентыКоличество денег (рублей)Продолжительность
Премиум-кредит с залогом недвижимости14.1 – 251 – 150 млнот полугода до 10 лет
Овердрафт под обороты19% и болееот 50 тыс. до 50 млн.от 3 месяцев до года

Есть ряд требований, которые банк предъявляет к заемщику, претендующему на минимальную процентную ставку:

  • регулярное использование счетов банка в течение длительного времени;
  • наличие уже взятого и вовремя погашенного кредита в этом банке;
  • хорошие показатели прибыльности компании;
  • наличие поручителя.

Варианты кредита:

  • кредитная линия;
  • единовременный лимит.

Условия кредитования

 

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.

В обязательный список входят:

  • Паспорт гражданина России.
  • Бизнес-план фирмы.
  • Заявление на получение кредита.
  • Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
  • Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
  • Разрешение на обработку личной информации.

Кроме того, банк может потребовать:

  • бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
  • образец печати организации;
  • справку о доходах и расходах в течение года;
  • лицензию, подтверждающую право на деятельность;
  • бухгалтерские документы;
  • соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
  • бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
  • существующие соглашения с кредиторами.

Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:

  • открытие нового дела;
  • развитие малого бизнеса;
  • развитие среднего бизнеса.

Пакет документов для оформления кредита

Как получить кредит

«Восточный» банк сделал процесс получения кредита простым и удобным. Нужно лишь выполнить несколько шагов:

  1. Собрать необходимые бумаги.
  2. Подать заявление.
  3. Дождаться окончания проверки информации.
  4. Поставить подпись в договоре.

Этапы получения кредита

Важно! Заявку на кредит можно подать только лично, посетив офис банка. В онлайн-режиме сделать это не получится. Клиенту необходимо обсудить параметры кредита с сотрудником банка в индивидуальном порядке.

Часто банк помогает клиентам, посылая к ним менеджера. Он выполняет следующие функции:

  • посещает офис клиента и консультирует по важным вопросам;
  • подбирает персональные условия;
  • принимает документы и передает их в банк.

Критерии, по которым банк оценивает кандидата на получение кредитного лимита:

  • прибыльность бизнеса;
  • качество бизнес-плана и его перспективность;
  • величина предлагаемого залога.

Подробнее о том, как получить кредит для бизнеса, смотрите в следующем видео:

Что влияет на получение кредита

Есть четыре ключевых пункта, от которых зависит успех в получении займа:

  1. Величина дохода за некоторый срок (чаще всего 6 месяцев). Требуется предоставить документы, удостоверяющие полученную прибыль, а также прогноз прибылей и убытков на будущее.
  2. Наличие хорошей кредитной истории (не обязательно именно в данном банке). Плохая кредитная история, а также ее отсутствие могут существенно осложнить дело.
  3. Возраст фирмы. Как правило, если бизнес существует менее 6 месяцев, то на получение кредита можно не рассчитывать. Чем больше период работы предприятия, тем больше вероятность, что оно получит достаточно прибыли для возврата долга.
  4. Отсутствие любых долгов. В зачет идут все статьи: налоги, аренда помещения и имущества, выплата заработной платы сотрудникам и т. д.

Внимание! Перед обращением в финансовую организацию за кредитом предприниматель должен проанализировать и привести в порядок свою деятельность исходя из этих четырех пунктов. Только в таком случае банк воспримет его как благонадежного клиента и предоставит ему средства.

Ключевые моменты для получения кредита

Почему могут отказать в выдаче кредита

Есть много причин, по которым банк может отказать заемщику в получении кредита. Рассмотрим лишь основные:

  1. Отсутствие стационарного домашнего или рабочего телефона.
  2. Сотовый номер зарегистрирован на другое лицо.
  3. Подозрительная внешность: грязная одежда, признаки опьянения.
  4. Наличие психиатрического диагноза.
  5. Отсутствие высшего образования.
  6. Мужчина не состоит в браке.
  7. Отсутствие ценной собственности.
  8. Несколько досрочно погашенных кредитов.
  9. Отсутствие военного билета (для мужчин).
  10. Продолжительность работы на последнем месте менее полугода.
  11. Наличие более чем двух кредитов в настоящее время.
  12. Сумма месячного дохода менее чем в три раза превышает сумму платежа по кредиту.
  13. Молодость (до 21 года) или пожилой возраст (более 55 лет).
  14. Отсутствие кредитной истории или она плохая.
  15. Есть судимость.
  16. Отсутствие официальной работы.
  17. Предоставлена ложная информация.

Причины отказа в получении

Как видите, банк «Восточный» предлагает кредит для ИП и ООО на индивидуальных условиях. Он обладает всем необходимыми качествами для удобного и выгодного кредитования бизнеса.

А Вы уже пользовались кредитами от «Восточного»? Расскажите в комментариях.

Ссылка на основную публикацию