Предпринимательство требует быстрых решений. Часто случается, что финансы на развитие дела необходимо найти в кратчайший срок. В подобной ситуации есть смысл рассмотреть кредитные предложения от банка “Восточный” для малого и среднего бизнеса. Их получение не занимает много времени, а условия достаточно привлекательны.
При выдаче кредитов “Восточный” придерживается индивидуального подхода. Это значит, что каждому предпринимателю предлагаются условия, подходящие конкретно в его случае. Кроме того, банк предоставляет кредитный лимит с постоянной ставкой.
Содержание
Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в “Восточном”
Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк “Восточный” охватывает не только восток России.
Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.
| Наименование учреждения | Самый низкий процент | Самое большое количество денег (в миллионах рублей) | Примерное время обработки заявки (в днях) |
|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 11.9 | 30 | 2 |
| Сбербанк | 11 | 600 | 3 |
| Альфа-Банк | 14 | 10 | 2 |
| ВТБ | 10.5 | 150 | 2 |
| Банк "Восточный" | Индивидуально | 10 | 5 |
| Промсвязьбанк | Индивидуально | 250 | 5 |
| Россельхозбанк | Индивидуально | 60 | 3 |
| Открытие | 9 | 1000 | 2 |
| МТС банк | 12.5 | 80 | 6 |
| Росбанк | 11.8 | 100 | 3 |
К сильным сторонам кредита от “Восточного” можно отнести:
- индивидуальный подход;
- высокий уровень сервиса.
Слабые стороны:
- небольшая максимальная сумма;
- долгое время рассмотрения заявки.
Условия по кредитам для бизнеса
Стоит ли предпринимателю рассматривать в качестве источника средств банк “Восточный”? Для малого бизнеса есть два основных варианта кредитов. Их основные параметры рассмотрены в таблице ниже:
| Наименование | Проценты | Количество денег (рублей) | Продолжительность |
|---|---|---|---|
| Премиум-кредит с залогом недвижимости | 14.1 – 25 | 1 – 150 млн | от полугода до 10 лет |
| Овердрафт под обороты | 19% и более | от 50 тыс. до 50 млн. | от 3 месяцев до года |
Есть ряд требований, которые банк предъявляет к заемщику, претендующему на минимальную процентную ставку:
- регулярное использование счетов банка в течение длительного времени;
- наличие уже взятого и вовремя погашенного кредита в этом банке;
- хорошие показатели прибыльности компании;
- наличие поручителя.
Варианты кредита:
- кредитная линия;
- единовременный лимит.
Какие документы необходимо предоставить
Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.
В обязательный список входят:
- Паспорт гражданина России.
- Бизнес-план фирмы.
- Заявление на получение кредита.
- Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
- Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
- Разрешение на обработку личной информации.
Кроме того, банк может потребовать:
- бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
- образец печати организации;
- справку о доходах и расходах в течение года;
- лицензию, подтверждающую право на деятельность;
- бухгалтерские документы;
- соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
- бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
- существующие соглашения с кредиторами.
Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:
- открытие нового дела;
- развитие малого бизнеса;
- развитие среднего бизнеса.
Как получить кредит
“Восточный” банк сделал процесс получения кредита простым и удобным. Нужно лишь выполнить несколько шагов:
- Собрать необходимые бумаги.
- Подать заявление.
- Дождаться окончания проверки информации.
- Поставить подпись в договоре.
Важно! Заявку на кредит можно подать только лично, посетив офис банка. В онлайн-режиме сделать это не получится. Клиенту необходимо обсудить параметры кредита с сотрудником банка в индивидуальном порядке.
Часто банк помогает клиентам, посылая к ним менеджера. Он выполняет следующие функции:
- посещает офис клиента и консультирует по важным вопросам;
- подбирает персональные условия;
- принимает документы и передает их в банк.
Критерии, по которым банк оценивает кандидата на получение кредитного лимита:
- прибыльность бизнеса;
- качество бизнес-плана и его перспективность;
- величина предлагаемого залога.
Подробнее о том, как получить кредит для бизнеса, смотрите в следующем видео:
Что влияет на получение кредита
Есть четыре ключевых пункта, от которых зависит успех в получении займа:
- Величина дохода за некоторый срок (чаще всего 6 месяцев). Требуется предоставить документы, удостоверяющие полученную прибыль, а также прогноз прибылей и убытков на будущее.
- Наличие хорошей кредитной истории (не обязательно именно в данном банке). Плохая кредитная история, а также ее отсутствие могут существенно осложнить дело.
- Возраст фирмы. Как правило, если бизнес существует менее 6 месяцев, то на получение кредита можно не рассчитывать. Чем больше период работы предприятия, тем больше вероятность, что оно получит достаточно прибыли для возврата долга.
- Отсутствие любых долгов. В зачет идут все статьи: налоги, аренда помещения и имущества, выплата заработной платы сотрудникам и т. д.
Внимание! Перед обращением в финансовую организацию за кредитом предприниматель должен проанализировать и привести в порядок свою деятельность исходя из этих четырех пунктов. Только в таком случае банк воспримет его как благонадежного клиента и предоставит ему средства.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Есть много причин, по которым банк может отказать заемщику в получении кредита. Рассмотрим лишь основные:
- Отсутствие стационарного домашнего или рабочего телефона.
- Сотовый номер зарегистрирован на другое лицо.
- Подозрительная внешность: грязная одежда, признаки опьянения.
- Наличие психиатрического диагноза.
- Отсутствие высшего образования.
- Мужчина не состоит в браке.
- Отсутствие ценной собственности.
- Несколько досрочно погашенных кредитов.
- Отсутствие военного билета (для мужчин).
- Продолжительность работы на последнем месте менее полугода.
- Наличие более чем двух кредитов в настоящее время.
- Сумма месячного дохода менее чем в три раза превышает сумму платежа по кредиту.
- Молодость (до 21 года) или пожилой возраст (более 55 лет).
- Отсутствие кредитной истории или она плохая.
- Есть судимость.
- Отсутствие официальной работы.
- Предоставлена ложная информация.
Как видите, банк “Восточный” предлагает кредит для ИП и ООО на индивидуальных условиях. Он обладает всем необходимыми качествами для удобного и выгодного кредитования бизнеса.
А Вы уже пользовались кредитами от “Восточного”? Расскажите в комментариях.
