Услугами банков пользуются многие. Но длительные задолженности портят кредитную историю. Из-за этого получить новый заем проблематично. Банк “Восточный” выдает займы даже клиентам с испорченной историей. Как получить кредит в “Восточном” и можно ли исправить кредитную историю, читайте далее.
Содержание
- Что такое кредитная история
- Чем опасная плохая КИ
- Где можно узнать свою историю
- Проверяет ли банк “Восточный” КИ своих клиентов
- Можно ли получить кредит в банке “Восточный” с плохой историей?
- Как получить деньги в “Восточном” с плохой историей
- Условия кредитования лиц с плохой КИ
- Как исправить КИ в “Восточном”
Что такое кредитная история
Кредитная история – это денежные обязательства получателя кредита, зарегистрированные кредитной организацией. В кредитной истории (далее будем называть сокращенно – КИ) сохраняются данные о суммах всех полученных кредитов, времени их выдачи, ставке, своевременной или просроченной оплате и о самом банке, в котором клиент брал ссуду. Если клиент не выполняет свои обязательства, кредитная организация может прибегнуть к услугам коллекторов. Этот факт также будет отражен в КИ.
Информацию о прошлых кредитах проверяют в обязательном порядке при оформлении договора ипотечного кредитования и целевого залогового кредита. Есть фирмы, выдающие микрозаймы под большие проценты. Они дают деньги по паспорту, в таком случае история не важна. Однако чаще всего именно КИ оказывает наибольшее влияние на решение банка по кредиту. От этого зависит не только факт выдачи денег, но и сумма займа, процентная ставка и сроки кредита. “Восточный”, изучая КИ будущего заемщика, проверяет степень ответственности человека, его непогашенные кредиты, просроченную оплату и прочее. Что такое КИ и как можно ли ее изменить, смотрите в данном видеоролике.
Чем опасная плохая КИ
Каким образом плохая история может повлиять на человека? Есть несколько случаев, при которых этот факт может иметь важное значение:
- При следующем займе вероятность отказа увеличивается в разы.
- Плохая КИ может негативно сказаться на трудоустройстве. Многие крупные компании проверяют отношения своих работников с банковскими организациями. Если профессия связана с финансами, Вас не примут на работу.
- Пожалуй, самым неприятным окажутся звонки коллекторов. Эти люди будут настаивать на срочном погашении кредита любым способом.
Данные по КИ сохраняются в течение 10 лет. Все это время непогашенный кредит будет причиной отказа в других займах.
Хоть и редко, но бывают случаи ошибок в КИ. Например, совпадение имени должника с Вашим может стать причиной звонков коллекторов. Ошибка может заключаться и в неправильной или устаревшей информации о платежах. Если Вы попали в такую ситуацию, стоит немедленно принять меры.
Важно! Обратитесь в Бюро кредитных историй или непосредственно в суд, если в Вашей КИ была допущена серьезная ошибка. Обсудите этот вопрос с финансовым консультантом или юристом. Специалист поможет собрать все доказательства оплаты и предупредит об особенностях таких дел.
Где можно узнать свою историю
Если Вы уже давно пользуетесь банковскими услугами и брали кредиты, рекомендуем проверять свою КИ каждый год, дабы избежать ошибок и неурядиц. В связи с большим количеством заемщиков кредиторы могут отправить неверную информацию в бюро кредитных историй. Кредитные организации могут приписать человеку несуществующую задолженность, не предоставить информацию о полном погашении кредита и прочее. Об этом рассказывают на форумах сами пострадавшие граждане. Поэтому следует заранее изучить собственную КИ.
Способы проверки КИ | Особенности |
---|---|
На специальных сайтах | Узнать информацию о своих долгах можно на многих сайтах, выполняющих данную услугу. Такие сайты подают запрос в партнерское бюро и выдают Вам информацию. Но минус такого способа заключается в том, что зарегистрировано более 25 бюро кредитных историй. А сайт может сотрудничать с одним или двумя. Это значит, что информация, полученная на таком сайте, не будет показывать полную картину. Стоимость услуги составляет около 400 руб. |
На сайте ЦККИ | На сайте Центрального комитета также можно получить информацию. Для этого нужно пройти регистрацию и заполнить анкету. Но ответ придется подождать, он придет через несколько недель. Получить данные с ЦККИ можно только один раз за год. |
В отделении или на сайте банка "Восточный" | Самым быстрый способ узнать свою КИ – в отделении "Восточного". Там можно запросить выписку из истории у сотрудника. Она будет выдана Вам в бумажном варианте. Стоит такая услуга от семисот рублей. Произвести выписку можно и вличном кабинете. Для этого нужно оставить заявку онлайн. Такой документ придет в электронном формате на почту, а значит, обойдется дешевле. |
Проверяет ли банк “Восточный” КИ своих клиентов
Сотрудники большинства банков изучают КИ заемщиков, чтобы узнать наличие долгов по старым кредитам. Эта важная процедура, которая влияет на отношение банка к своему клиенту. Если у человека были проблемы с другими компаниями, сотрудник может посчитать его ненадежным. Многие банки откажут этому человеку в новом займе.
Банки обязаны подавать данные о своих клиентах в единый реестр. Там физическим лицам присваивается рейтинг. Хороший рейтинг увеличивает шансы получить заем в следующий раз. В рейтинге высокое место занимают те заемщики, которые ни разу не допускали просрочек, а также те, кто уже брал много займов и вовремя отдавал большие суммы.
Если новый клиент банка вообще не имеет историю кредитования, то есть еще ни разу не брал кредит, то он окажется ниже в рейтинговой таблице. Финансовые организации отдают предпочтение проверенным клиентам.
Внимание! Прежде чем взять в кредит крупную сумму, стоит сначала взять маленький заем или оформить кредитную карту. Это поможет избежать отказа в займе.
Банк “Восточный” также проверяет КИ, но, в отличие от государственных компаний, не придает им большого значения. Лояльность банка заключается в том, что он выдает деньги по минимальному количеству документов. Иногда достаточно паспорта. При этом клиент с плохой историей не сможет получить очень крупную сумму, а процент будет доходить до 12-18 в год.
Можно ли получить кредит в банке “Восточный” с плохой историей?
Каждый может попасть в сложную экономическую ситуацию, решить которую можно с помощью заемных средств. Многие граждане интересуются: “Дает ли “Восточный экспресс” кредит клиенту с плохой кредитной историей?” Ответ будет зависеть от конкретной ситуации. Человеку с негативным финансовым прошлым тяжело взять деньги в любом банке. Если проблема доходит до суда и коллекторов, получить новый заем практически невозможно.
Но если у физлица незначительные задержки в оплате или много кредитов в разных организациях, подходящим вариантом станет “Восточный”, который даже при плохой кредитной истории выдает займы.
Даже если Вам не дадут деньги наличными, то сотрудник предложит кредитную карту. А клиент уже сможет воспользоваться деньгами по своему усмотрению: если нужны наличные, их можно снять с карточки в банкомате. Особенность карты заключается в том, что она обладает льготным беспроцентным периодом. То есть деньгами можно пользоваться без процентов в течение определенного времени. Многие карточки позволяют получить кэшбэк или процент на остаток.
Как получить деньги в “Восточном” с плохой историей
Как было сказано выше, “Восточный” может выдать деньги гражданам с плохой КИ. Но к таким клиентам особые требования. Для одобрения займа банк будет запрашивать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика. Обязательно нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ, которую выписывает бухгалтер, а также копию трудовой книжки. Еще понадобятся номера работодателя и бухгалтера.
Условия кредитования лиц с плохой КИ
Условия кредитования лиц с испорченной КИ более строги в сравнении с прочими. Для таких клиентов процентная ставка будет выше, а сумма возможного займа снизится. “Восточный экспресс” предоставляет займы на следующих условиях:
- Банк выдает не более двухсот тысяч рублей.
- Срок кредита – от года до трех лет.
- Годовая стоимость заимствования – минимум 19,90%, максимум 59,50%.
На таких условиях банк готов выдать деньги без проверки репутации заемщика. Плохая кредитная история станет причиной увеличения процентной ставки.
Как исправить КИ в “Восточном”
А возможно ли исправление кредитной истории в Восточном банке? Клиенты “Восточного” могут исправить КИ и восстановить свои финансовую репутацию.
В случае если история ухудшилась по вине банка, можно легко изменить ее, подтвердив свою правоту квитанциями об оплате. Но если сам человек виноват в случившемся, он может все исправить. Есть несколько вариантов восстановления репутации и улучшения КИ:
- Открыть кредитку с низким лимитом под высокий процент.
- Взять деньги под увеличенный процент, предоставив справку с работы.
- Получить деньги под залог машины, квартиры и т. д.
- Стать участником программы “Кредитный доктор”.
Последний вариант позволяет улучшить Ваш рейтинг. Это так называемое “лечение”, которое поможет исправить сложившуюся ситуацию. Чтобы это сделать, нужно:
- получить в банке кредит на 5,5 тыс. руб.;
- оплатить комиссию (5 тысяч рублей);
- вовремя погасить кредит.
Ставка по такому займу – 23,5%.
Восточный Экспресс Банк идет навстречу своим клиентам и дает деньги людям с испорченной кредитной историей. Условия такого кредита будут отличаться от стандартных. Клиенты “Восточного” могут исправить свою кредитную историю.
А Вы исправляли кредитную историю в “Восточном”? Оставьте отзыв в комментариях.