Финансовые компании стремятся удивить клиентов новыми предложениями. Одним из популярных кредитных продуктов в банках являются карточки с кэшбэком. Клиентам нравится не только покупать товары и услуги, но и возвращать часть потраченных средств.
Банк «Восточный экспресс» не стал исключением и предлагает широкую линейку продуктов с возвратом. Рассмотрим подробнее преимущества карт с кэшбэком, условия оформления и пользования, а также расскажем, как распоряжаться бонусными баллами.
Содержание
- Преимущества и недостатки карт с кэшбэком банка «Восточный Экспресс»
- Какие условия имеют кредитные и дебетовые карты с возможностью кэшбэка
- Как получить карту с кэшбэком Visa Classic
- Как потратить кэшбэк с карты
- Можно ли перевести кэшбэк с карточки
- Какие существуют ограничения по картам с кэшбэком
- Как оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком
- Какие недостатки имеют карты с кэшбэком
Преимущества и недостатки карт с кэшбэком банка «Восточный Экспресс»
Оформление карты доступно любому гражданину, подходящему под требования банка, которые характеризуются максимальной лояльностью в сравнении с другими кредитными учреждениями. Дебетовые карты выдаются практически сразу. Для заказа кредитки с кэшбэком, банк обращается в единую систему — Бюро кредитных историй, где отображается вся информация о предыдущих займах клиента.
Преимущества карточек с кэшбэком:
- Любые расходы по карте. Пластиковой карточкой можно расплачиваться в любых торговых точках, онлайн-магазинах и сервисах, снимать средства.
- Легко снимать деньги. По некоторым тарифам доступно даже обналичивание за рубежом.
- Повышенный кэшбэк. По ряду программ доступно подключение категорий повышенного возврата, что даёт существенную выгоду.
- Трата кэшбэка. Среди тарифов «Восточного» есть те, что позволяют тратить балы только на определённые категории покупок, другие позволяют использовать бонусы на любые товары.
- Дополнительные бонусы. Некоторые программы начисляют приветственные баллы за участие, по другим зачисляется кэшбэк за то, что привели друга.
- Быстрое рассмотрение и мгновенная выдача.
- Дистанционное управление. Для контроля счетов, оплаты услуг и денежных переводов не обязательно бежать в банк или к ближайшему банкомату. Все финансовые операции доступны в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
- Грейс-период. По кредиткам предоставляется льготный период, который длится 56 — 180 дней в зависимости от тарифа. В это время не происходит начисления процентов за трату заёмных средств.
Недостатков значительно меньше, но они могут оттолкнуть потенциального клиента:
- Процентная ставка. По кредиткам предусмотрен значительно выше процент, нежели по потребительскому займу. Ставка может достигать 29%, а при просрочке или снятии наличных и вовсе до 69%.
- Штрафы и пени. Даже случайные просрочки влекут за собой санкции в довольно больших размерах.
- Снятие средств. Если обналичивание собственных средств по дебетовой и кредитной карте не составят труда: и в кассах, банкоматах они доступны без комиссии, то снятие кредитных денег облагается большими комиссионными.
В основном сложности и нюансы обстоят по кредиткам. Если с дебетовой картой с кэшбэком от Восточного банка всё понятно (она имеет меньше функционала и особенностей), то с кредитной нужно быть внимательным и осторожным, чтобы не нарваться на просрочки и неведомые платежи с комиссиями.
Восточный банк обладает широкой линейкой программ с возвратом собственных средств. Среди широкого перечня есть даже карта рассрочки с кэшбэком под названием «Рассрочка на всё».
Подробнее о кэшбэке по карте можно узнать из короткого видеоролика
Какие условия имеют кредитные и дебетовые карты с возможностью кэшбэка
Кэшбэк на покупки доступен по кредиткам и дебетовым картам, причём условия не зависят от разновидности платёжного инструмента. «Восточный экспресс банк» предлагает широкую линейку продуктов, по которым предусмотрен возврат части средств за оплату товаров и услуг.
Контролировать бонусные баллы, отслеживать их накопление и списание можно в Мобильном банке «Восточный мобайл» или онлайн-банкинге через сайт компании.
Как правило, выпуск и обслуживание карточки с кэшбэком стоит дороже стандартной. Но клиент получит большую выгоду от её использования.
Большинство кредитных карт с кэшбэком от восточного банка имеют грейс-период, действующий в течение 56 — 180 дней, что зависит от выбранной программы. Клиентов радует данная услуг, поскольку в это время не начисляются проценты за расходование кредитных денег.
По дебетовым и кредитным карточкам существует несколько градаций, по которым происходит начисление кэшбэка. Минимальный процент обычно приходит за любые покупки в любых магазинах. Существуют также категории повышенного кэшбэка. Их нужно либо выбирать самостоятельно, либо они уже установлены условиями программы. Это отличная возможность накопить ещё больше баллов.
Ниже в табличной форме представлены наиболее популярные программы с кэшбэком и максимальный возврат по ним.
| Тариф | Максимальный процент |
|---|---|
| Кредитные | |
| «Кэшбэк» | 0.1 |
| «Рассрочка на всё» | До 40% при покупке в партнёрских онлайн-магазинах (Алиэкспресс, Озон, Асос) |
| «Путешественник» | 0.1 |
| «Тепло» | 0.1 |
| Дебетовые | |
| «Карта №1» | 0.07 |
| «Тепло» | 0.05 |
| «Суперзащита» | 0.015 |
Конвертация по всем тарифам происходит по курсу 1 бонус = 1 рубль. Осуществить обмен можно в личном кабинете пользователя в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Зачисление кэшбэка происходит по разным картам по-разному. Период прихода бонусов составляет 2—4 недели.
Как получить карту с кэшбэком Visa Classic
Кредитка Visa Classic с кэшбэком является именной карточкой с рассрочкой на все товары. Преимуществом карты Visa Classic является длительный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и быстрое рассмотрение заявки.
Оформить карточку можно, посетив отделение «Восточного экспресса» с паспортом. Лицам младше 26 лет необходимо предоставить также справку о доходах. Банковский сотрудник подскажет, как заполнить заявку, отправит её на рассмотрение, а также поможет заполнить договор.
Второй способ более удобный, поскольку не требуется даже выходить из дома. Заполнить анкету можно на сайте компании. Для этого на главной странице выберите пункт «Карты».
Среди перечня кредиток выберите карту с кэшбэком Visa Classic, заполните по ней заявку и отправьте на рассмотрение. В анкете или по телефону требуется указать, что нужна именная карта типа Visa Classic.
Информация об одобрении придёт на телефон клиента в виде СМС. Далее с документами нужно будет посетить офис «Восточного» для подписания договора и получения пластиковой карты.
Как потратить кэшбэк с карты
Потратить кэшбэк можно несколькими способами, что зависит от разновиности карточки. Например, по тарифу «Путешественник» можно компенсировать часть или полную стоимость авиабилетов, брони гостиниц и отелей.
По карте «Тепло» можно потратить бонусы на любые покупки, но возместить можно не часть, а только полную стоимость. По остальным программам можно тратить баллы на любые товары и услуги полностью или частично.
Практически по всем программам «Восточный экспресс» установил лимиты по максимальному получению возврата и максимальной трате средств для начисления бонусов. По разным тарифам установлены индивидуальные ограничения.
Обычно баллы действуют в течение 2 лет. Конвертировать кэшбэк можно в любое время. Контроль начислений осуществляется через интернет-банк.
Можно ли перевести кэшбэк с карточки
К сожалению, перевод бонусов на другую карту «Восточного экспресса» невозможен. Но если осуществить в мобильном банке конвертацию и перевести баллы в рубли, то их можно отправить куда угодно.
Какие существуют ограничения по картам с кэшбэком
Восточный банк не начисляет кэшбэк за следующие операции по карте:
- денежные переводы;
- оплата штрафов, налогов;
- операции в казино и игорных зонах;
- оплата мобильной связи.
Лимит начисления бонусных баллов зависит от тарификации. Максимальный размер потраченной суммы для возврата части средств от покупок по всем программам составляет не больше 100 000 рублей.
Как оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком
Внимание! Большинство программ приостанавливает начисление бонусов при образовании просрочки. Участие в бонусной программе происходит только при исправном ежемесячном внесении средств на счёт.
Оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком можно несколькими способами:
- в кассах «Восточного»;
- банкоматы;
- мобильное приложение;
- онлайн-банкинг.
Данные способы бесплатны. Остальные варианты (электронные кошельки, сторонние организации, терминалы и платёжные системы) облагаются дополнительной комиссией.
После погашения задолженности бонусная программа продолжит функционировать автоматически.
Какие недостатки имеют карты с кэшбэком
Кроме уже перечисленных минусов имеются также нюансы, связанные непосредственно с работой менеджеров. При оформлении карт с кэшбэком клиенту дополнительно предлагают оформить услуги СМС-информирования. Пользователь соглашается, поскольку это удобно, когда в телефоне отображается каждая финансовая операция по карте.
Но помимо нужных уведомлений «Восточный экспресс» присылает много спама с уникальными предложениями и новыми программами. Некоторых пользователей это может раздражать.
Также при оформлении пластиковой карточки сотрудники нередко навязывают клиентам страховки. Граждане зачастую отказываются от финансовой защиты, но некоторые нерадивые сотрудники включают услугу без ведома пользователя, что ведёт к разбирательствам вплоть до судебных.
Карты с кэшбэком — удобный платёжный инструмент, позволяющий не только оплачивать товары и услуги, но и получать с этого выгоду. Среди предложений «Восточного экспресса» имеется множество интересных программ, любой клиент найдёт для себя подходящее.
Если у Вас есть карточка с кэшбэком от «Восточного», предлагаем поделиться с нами впечатлениями. Какой тип карты и тариф Вы оформили и почему, какой максимальный возврат предусмотрен, выгодно ли использование данного платёжного инструмента?
