При оформлении кредитования многие банки предлагают потребителям оформить страховку. Эта услуга имеет цель защитить заемщика от непредвиденных жизненных ситуаций, когда погашение долга становится для него невозможным. ПАО “Восточный” внедрил несколько программ страхования, плюсы и минусы которых мы сегодня и рассмотрим.
Содержание
Преимущества страхования в КБ “Восточный”
При наличии полиса “Восточный” условия договора по кредиту становятся более выгодными. Рассмотрим имеющиеся плюсы программ по защите финансовых интересов:
- Большой выбор страховых продуктов и гибкие условия оформления.
- Обязательные выплаты по долгу при наступлении страхового случая.
- Лояльное ценообразование на услуги по страхованию для физических лиц.
- Обслуживание в 456 пунктах обслуживания на территории РФ.
Зачем банк предлагает оформить страховку
Большинство клиентов негативно воспринимают навязывание дополнительных услуг со стороны заимодателя. Это объясняется тем, что заемщик и так находится в непростом материальном положении и не желает переплачивать. Решение об оформлении полиса всегда остается за получателем ссуды и не может быть принято без его согласия. Отказываясь от страховки, клиент берет на себя ответственность за исполнение обязательств согласно договору.
Цель любого страхования — предоставить заемщику финансовую подушку безопасности в случае наступления одного из страховых случаев, например:
- болезни или смерти должника или его родственников;
- потери рабочего места, а вследствие и постоянного дохода;
- несчастного случая, повлекшего за собой порчу и утрату недвижимости.
ОКБ “Восточный Экспресс” предлагает застраховать денежные вклады и средства на пластиковых картах, обеспечить защиту путешественникам за рубежом для защиты от непредвиденных финансовых расходов. Для банка выгода ясна: организация гарантированно получит заемные средства обратно от заемщика или страховой компании, с которой был заключен договор.
Не секрет, что существуют программы поощрения для активных сотрудников, которые получают проценты и бонус к заработной плате за каждый оформленный полис.
Банк Восточный: страхование и его разновидности
| Продукт | Суть программы | Страховые случаи |
|---|---|---|
| Страхование заемщиков | защита жизни и трудоспособности заемщика | инвалидность 1 и 2 группы в результате ухудшения здоровья или несчастного случая; |
| смерть плательщика | ||
| Страхование предмета залога | финансовая защита жилого имущества для ипотечников | пожар, взрыв, природные катаклизмы и стихийные бедствия, причинение урона от злоумышленников, падение летательных устройств, наезд, залив. |
| Страхование от несчастных случаев | финансовая поддержка при несчастном случае, покрытие расходов на лечение и реабилитацию | инвалидность любой группы; |
| госпитализация; | ||
| смертельный исход. | ||
| Страхование имущества | защита финансовых интересов в случае порчи и утраты жилья | происшествия бытового характера (пожар, потоп, взрыв газа; |
| стихийные бедствия (наводнение, землетрясение и пр.); | ||
| последствия криминальных действий: кража, умышленный вред имуществу). | ||
| Страхование от потери работы | компенсация в случае потери рабочего места на время поиска нового | ликвидация фирмы, прекращение деятельности предприятия; |
| потеря работы ввиду ухудшения здоровья или несчастного случая; | ||
| увольнение, сокращение штата. | ||
| НСЖ “Наследие” | накопительная программа с получением 13% дохода от суммы взносов с гарантией единовременных выплат при наступлении страхового случая | при ежегодном взносе на сумму 25 тысяч рублей: |
| инвалидность — 250 тысяч рублей; | ||
| смерть — 250 тысяч рублей; | ||
| смерть от несчастного случая — 500 тысяч рублей; | ||
| смерть в ДТП — 750 тысяч рублей. | ||
| Страхование выезжающих за рубеж | компенсация непредвиденных расходов за границей | медицинская помощь (расходы на лечение и стационар); |
| транспортировка; | ||
| защита спортсменов-экстремалов (при подключении опции “Спорт”); | ||
| беременность; | ||
| экстренные случаи. | ||
| Страхование карт с ежемесячным платежом | защита кредитной карты от мошенничества | несанкционированное списание средств от третьих лиц в случае утраты карты, под угрозой насилия, во время разбойного нападения |
| Страхование карт с единовременным платежом | защита платежной карты любого типа от мошенничества | несанкционированное списание средств от третьих лиц в случае утраты карты, под угрозой насилия, во время разбойного нападения |
| перевыпуск карты из-за ее утраты в период действия договора. | ||
| ИСЖ “Инвестор” | программа страхования и инвестирования для защиты капитала | смерть - 100% компенсация от суммы страховки, сумма взноса; |
| смерть от несчастного случая — 200% от суммы страховки (не более 10 млн.рублей) | ||
| смерть в ДТП или в авиакатастрофе — 100% компенсация от суммы страховки |
Как можно получить кредит без страховки
Банк дает возможность взять потребительский кредит без оформления полиса. Для этого необходимо подать заявку на официальном сайте организации. Процедура подачи максимально проста и не занимает много времени. Для этого необходимо:
- выбрать сумму при помощи ползунка и указать срок кредита;
- заполнить поля с личной и контактной информацией;
- поставить галочку после ознакомления с условиями обработки данных;
- нажать кнопку “отправить” и ждать звонка от оператора.
Как отказаться от страхования в КБ “Восточный”
Отказаться от страхования заемщик имеет право на следующих этапах:
- При заключении договора по займу: перед подписанием бумаг обязательно напишите заявление на имя руководителя отделения, что отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья. Если услуга включена в общую сумму кредита и прописана в договоре, сотрудник обязан внести в него правки.
- После оформления займа у получателя ссуды есть 14 дней для расторжения страхового договора. Указанный срок принято называть “периодом охлаждения”, в течение которого банк обязуется вернуть денежные средства, потраченные на услугу согласно указанию Центрального Банка от 1 января 2018 года.
- В случае досрочного погашения задолженности заемщик может вернуть неиспользованные страховые взносы, если такая возможность прописана в кредитном договоре. В противном случае организация имеет право отказать заемщику.
- Про погашении задолженности согласно графику, вернуть страховую премию практически невозможно. Добиться компенсации реально лишь в том случае, если заемщику удастся доказать в суде, что услуга была навязана. Можно попытаться подать иск на кредитную организацию по статье “О нарушении прав потребителя”.
Чтобы расторгнуть страховой договор, потребуется написать заявление на отказ. В нем необходимо будет указать следующие данные:
- название страховой компании;
- персональные данные заемщика: сведения из паспорта, контакты;
- дату подписания и номер договора;
- сумма страхового взноса;
- причину отказа;
- дату и подпись.
Что делать, если страховая отказывает в возврате средств
К сожалению, от отказа в возврате страховых денег не застрахован ни один заемщик. Чтобы отстоять права и попытаться добиться расторжения договора, необходимо предпринять следующие действия:
- Подать претензию в страховую компанию или банк, получить копию с отметкой о ее рассмотрении.
- По прошествии 20 суток потребовать официальное решение, и, при получении отказа, обратиться в суд с иском о нарушении прав (ст.ст. 3, 12 ГПК РФ, ст. 43 Закона РФ «О защите прав потребителей»)
- Приложить к нему бланк с претензией, копию договора, платежную документацию и квитанцию по оплате госпошлины.
Важно! Заемщику следует помнить, что решение об оформлении страхового полиса принимает только он. Исключением является страхование приобретаемого имущества в ипотеку, которое является обязательным.
Прежде, чем отказываться от услуги, рекомендуем оценить все возможные риски — возраст, состояние здоровья. От непредвиденных обстоятельств не защищен никто, а если погашение долга становится невозможным — финансовые заботы по выплате долга перед банком могут лечь на плечи близких родственников.
Вы уже брали кредит в ПАО “Восточный экспресс” со страховкой? Расскажите другим пользователям, является ли Ваш опыт позитивным.
